閱數日，基尚未至，友諒復聯舟迎戰，旌旗樓櫓，遙望如山。元璋督兵接仗，約半時，多半敗退。惱得元璋性起，立斬隊長十數人，尚是倒退不止。郭興進稟道：“敵舟高大，我舟卑下，敵可俯擊，我須仰攻，勞逸不同，勝負自異。愚見以爲欲破敵軍，仍非火攻不可。”元璋道：“前日亦用火攻，未見大勝，奈何？”正說着，只見扁舟一葉，鼓浪前來，舟中坐着三人，除參謀劉基外，一個服着道裝，一個服着僧裝，道裝的戴着鐵冠，尚與元璋會過一面，姓名叫作張中，別字景和，自號鐵冠道人，元璋在滁時，鐵冠道人曾去進謁，說元璋龍瞳鳳目，有帝王相，貴不可言。元璋尚似信未信，後來步步得手，才知有驗。補敘鐵冠道人，免致遺珠。此時與劉基同來，想是有意臂助。只有一個僧裝的釋子，形容古峭，服色離奇，素與元璋未識。至是與元璋晤着，方由劉基替他報名，叫作周顛，系建昌人氏，向在西山古佛寺棲身，博通術數，能識未來事，劉基嘗奉若師友，因亦邀他偕行。不沒周顛。元璋大喜，忙問破敵的法兒。劉基道：“主公且暫收兵，自有良策。”元璋依言，便招兵返旆，退走十里，方纔停泊，於是複議戰事。劉基也主張火攻，元璋道：“徐達、郭興等，統有是說，奈敵船有數百號，哪裏燒得淨盡？況縱火全仗風勢，江上風又不定，未必即能順手，前次已試驗過了。”說至此，鐵冠道人忽大笑起來，元璋驚問何因？鐵冠答道：“真人出世，神鬼效靈，怕不有順風相助麼？”元璋道：“何時有風？”周顛插入道：“今日黃昏便有東北風。”此係測算所知，莫視他能呼風喚雨。元璋道：“高人既知天象，究竟陳氏興亡如何？”周顛仰天凝視，約半晌，把手搖着道：“上面沒他的座位。”元璋複道：“我軍有無災禍。”周顛道：“紫微垣中，亦有黑氣相犯，但旁有解星，當可無慮。”都爲下文伏線。元璋道：“既如此，即勞諸君定計，以便明日破敵。”周顛與鐵冠道人齊聲道：“劉先生應變如神，盡足了事，某等雲遊四方，倏來倏往，只能觀賀大捷，不便參贊戎機。”不愧高人。元璋知不可強，令他自由住宿，復顧劉基道：“明日請先生代爲調遣，準備殺敵。”劉基道：“主公提兵親征，應親自發令爲是，基當隨侍便了。”元璋允諾。基復密語元璋道：“如此如此。”元璋益喜。遂令常遇春等進艙，囑授密計，教他一律預備，俟風出發，常遇春領命而去。
轉瞬天晚，江面上忽颳起一陣大風，從震坎兩方作勢，陣陣吹向西南。友諒正率兵巡邏，遙見江中來了小舟七艘，滿載兵士，順風直進，料是敵軍入犯，忙令兵衆彎弓搭箭，接連射去，哪知船上的來兵，都是得了避箭訣，一個都射不倒，趣語。反且愈駛愈近。此時知射箭無用，改令用槊遙刺，羣槊過去，都刺入敵兵心胸，不意敵兵仍然不動，待至抽槊轉鋒，那敵兵竟隨槊過來，仔細一看，乃是戴盔環甲的草人。大衆方在驚疑，忽敵船上拋過鐵鉤，搭住大船，艙板裏面的敢死軍，各爇着油漬的蘆葦，並硫磺火藥等物，紛紛向大船拋擲，霎時間烈焰騰空，大船上多被燃着。友諒急令兵士撲滅，怎奈風急火烈，四面燃燒，幾乎撲不勝撲。常遇春等又復殺到，弄得友諒心慌意亂，叫苦不迭。所授密計，一概發現。惱動了友諒兩弟，一名友仁，一名友貴，帶領平章陳普略等，冒火迎戰。友仁眇一目，素稱梟悍，普略綽號新開陳，也是一條膽壯力大的好漢。偏偏祝融肆虐，憑你什麼大力，但教幾陣黑煙，已薰得人事不知，所以友仁、友貴等，接戰未久，已陸續倒斃水中。友諒知不能敵，麾兵西遁，無如大船連鎖，轉掉不靈，等到斷纜分逃，焚死溺死殺死的，已不計其數。只元璋部將張志雄等，舟檣忽折，爲敵所乘，竟被圍住。志雄窘迫自剄，他將餘昶、陳弼、徐公輔皆戰死。還有丁普郎一人，身受十餘創，頭已脫落，尚植立舟中，持刀作戰狀。及援兵四至，救出那舟，將士大半傷亡，只奪得屍骸，令他歸葬罷了。戰雖獲勝，尚傷亡多人，是之謂危事。
友諒逃了一程，見敵舟已遠，頓時咬牙切齒，與諸將計議道：“元璋狡獪，用火攻計，折我大軍無數，此仇如何得報？我見元璋坐船，檣是白色，明日出戰，但望見白檣，併力圍攻，殺了他方泄我恨。”恐無此好日。部衆領命。到了翌晨，又鼓勇東來，只望白檣進攻，誰意前面列着的船檣，統成白色，辨不出什麼分別，不敘元璋這邊，含蓄得妙。頓時相顧驚愕；但已奉出戰命令，不好退回，只得上前奮鬥。元璋自然麾衆接戰，自辰至已，相持不下。忽劉基躍起大呼道：“主公快易坐船！”元璋亦不遑細問，急依了基言，改乘他舟。基亦隨至，並用雙手虛揮，面作喜色道：“難星過了。難星過了。”言未已，但聞一聲炮響，已將原舟彈裂。元璋且驚且喜，復語劉基道：“此後有無難星？”基答道：“難星已過，儘可放心。”既寫劉基，亦迴應周顛語。於是元璋麾舟更進，時友諒高坐舵樓，正辨出元璋坐船，用炮擊碎，滿疑元璋必死，不想元璋又督兵殺來，很是驚駭，沒精打采的下舵樓去了。
且說元璋部將廖永忠、俞通海等，駕着六舟，深入敵中，舟爲大艦所蔽，無從望見，好似陷沒一樣。俄頃見六舟將士，攀登敵舟，逢人便殺，見物即燒，那時元璋所有的將士，益覺勇氣百倍，呼聲震天，波濤立起，日爲之暗。敵船大亂，怎禁得元璋部下，殺一陣，燒一陣，刀兵水火，一齊俱到，害得進退無路，只好與鬼商量，隨他同去。最可笑的，舟高且長，操櫓的人，不識前面好歹，兀自載了同舟敵國，吶喊狂搖，到了火熾，已是不及逃命。大舟之害，如是如是。友諒到此，狼狽已極，虧得張定邊拼命救護，才得衝出重圍，退保鞋山。元璋率諸將追至罌子口，因水面甚狹，不好輕進，便在口外寄泊，友諒亦不敢出戰。相持一日，元璋部將欲退師少休，請諸元璋，未得邀允。俞通海復入稟道：“湖水漸淺，不如移師湖口，扼江上流。”元璋因問諸劉基。基答道：“俞將軍言之有理，主公且暫時移師，待至金木相犯的日時，方可再戰。”乃下令移師，至左蠡駐紮。友諒亦出泊渚磯，兩下又相持三日，各無動靜。元璋乃遣使遺書友諒道：
公乘尾大不掉之舟，頓兵敝甲，與吾相持。以公平日之強暴，正當親決一死戰，何徐徐隨後，若聽吾指揮者，無乃非丈夫乎？惟公決之！盡情奚落，令人難堪。
使方發，忽報友諒左右二金吾將軍，率所部來降。元璋甚喜，接見後，慰勞備至，問明情由，乃是左金吾主戰，右金吾主退，俱不見從，兩人料友諒不能成事，因此來降。元璋道：“友諒益孤危了。”既而復有人來報，說是去使被拘，並將所獲將士，一律殺死，元璋道：“他殺我將士，我偏歸他將士，看他如何？”遂命悉出俘虜，盡行縱還，受傷的並給藥物，替他治療；此等處全是權術。並下令道：“此後如獲友諒軍，切勿殺他。”一面又致書友諒道：
昨吾舟對泊渚磯，嘗遣使齎書，未見使回，公度量何淺淺哉？江淮英雄，惟吾與公耳。何乃自相吞併？公今戰亡弟侄首將，又何怒焉？公之土地，吾已得之，縱力驅殘兵，來死城下，不可再得也。設使公僥倖逃還，亦宜卻帝名，待真主。不然，喪家滅姓，悔之晚矣！丈夫謀天下，何有深仇？故不憚再告。嘲諷愈妙。
友諒得書憤恚，仍不作答，只分兵往南昌，劫糧待食。偏又被朱文正焚殺一陣，連船都被他毀去，嗣是進退兩窮。元璋覆命水陸結營，陸營結柵甚固，水營置火舟火筏，戒嚴以待。一連數日，突見友諒冒死出來，急忙迎頭痛擊，軍火併施。友諒逃命要緊，不能顧着兵士，連家眷都無心挈領，只帶着張定邊，乘着別舸，潛渡湖口，所有餘衆，且戰且逃。由元璋追奔數十里，自辰至酉，尚不肯舍。驀見張鐵冠自棹扁舟，唱歌而來，元璋呼道：“張道人！你何閒暇至此？”鐵冠笑道：“友諒死了，怎麼不閒？怎麼不暇？”元璋道：“友諒並沒有死，你休妄言！”鐵冠大笑道：“你是皇帝，我是道人，我同你賭個頭顱。”趣甚。元璋亦笑道：“且把你縛住水濱，慢慢兒的待着。”彼此正在調侃，忽有降卒奔來，報稱友諒奔至涇江，覆被涇江兵襲擊，爲流矢所中，貫睛及顱，已斃命了。張鐵冠道：“何如？”言畢，划槳自去。身如閒鷗，真好自在。
元璋又追擒敗衆，共獲得數千人，及一一查覈，恰有一個美姝，及一個少年，問明姓氏，美姝系友諒妃闍氏，少年系友諒長子善兒。越日，復得降將陳榮，及降卒五萬餘名，查詢友諒死耗，果系確實。已由張定邊載着屍身，及友諒次子理，奔歸武昌去了。友諒稱帝僅四年，年才四十四。初起時，父普才曾戒他道：“你一捕魚兒，如何謀爲大事？”友諒不聽。及僭號稱帝，遣使迎父，父語使人道：“兒不守故業，恐禍及所生。”終不肯往，至是果敗。
元璋方奏凱班師，至應天，語劉基道：“我原不應有安豐之行，使友諒襲我建康，大事去了，今幸友諒已死，纔可無虞。”迴應前回，且明友諒之失計。於是告廟飲至，歡宴數日。元璋亦高興得很，乘着酒意，返入內寢，偶憶着闍氏美色，比衆不同，遂密令內侍召闍氏入室，另備酒餚，迫她侍飲。闍氏初不肯從，尋思身懷六甲，後日生男，或得復仇，沒奈何耐着性子，移步近前。元璋令她旁坐，歡飲三觥，但見闍氏兩頰生紅，雙眉舒黛，波瞳含水，雲鬢生光，不由得越瞧越愛，越愛越貪，吾未見好德如好色者也。驀然離座，把闍氏輕輕摟住，擁入龍牀。闍氏也身不由己，半推半就，成就了一段風流佳話。每納一婦，必另備一種筆墨，此爲個人描寫身份，故前後不同。後來生子名梓，恰有一番特別情事，容至後文交代。次日復論功行賞，賜常遇春、廖永忠、俞通海等採田，餘賜金帛有差。只張中、周顛二人，不知去向，未能懸空加賞，只好留待他日。
大衆休養月餘，再率諸將親征陳理，到了武昌，分兵立柵，圍住四門，又於江中聯舟爲寨，斷絕城中出入，又分兵下漢陽、德安州郡。未幾已值殘年，元璋還應天，留常遇春等圍攻武昌，次年即爲元至正二十四年，正月元日，因李善長、徐達等屢表勸進，乃即吳王位，建百司官屬，行慶賀禮。以李善長爲左相國，徐達爲右相國，劉基爲太史令，常遇春、俞通海爲平章政事，汪廣洋爲右司郎中，張昶爲左司都事，並諭文武百僚道：“卿等爲生民計，推我爲王，現當立國初基，應先正紀綱，嚴明法律。元氏昏亂，威福下移，以致天下騷動，還望將相大臣，慎鑑覆轍，協力圖治，毋誤因循！”李善長等頓首受命。轉瞬兼旬，武昌尚未聞報捷，乃復親往視師，這一次出征，有分教：
江漢肅清澄半壁，荊楊混一下中原。
欲知武昌戰勝情形，且俟下回再表。
周顛仰天，鐵冠大笑，劉基之手揮難星，王者所至，諸神效靈，似乎戰勝攻取，皆屬天事，無與人謀。吾謂友諒亦有自敗之道，江州失守，根本之重地已去，及奔至武昌，正宜斂兵蓄銳，徐圖再舉，乃迫不及待，孤注一擲，喪子弟，失愛妃，甚至身死人手，爲天下笑，是可見國之興亡，實關人謀，不得如項羽之刎首烏江，自諉爲非戰之罪也。闍氏一節，正史未載，而祕史獨有此事，諒非虛誣。冶容誨淫，何怪元璋？失道喪身，遑問妻孥？惟後文有潭王梓之叛，乃知色爲禍根，大傾人國，小傾人城，如元璋之智，猶不免此，其他無論已。表而出之，以爲後世戒雲。